明年起，1980年之前出生的新加坡公民或永久居民，如果已有轻度到中度残障或患有疾病，将无法像现在一样，可加入终身护保计划。
政府在2020年10月推出终身护保（Careshield Life），次年放宽承保（underwriting）条件限制，允许1980年之前出生、患有疾病但没有重度残障的本地居民，可选择加入终身护保计划，以便老来享有重度残障的基本财务保障。
卫生部说，如今收紧原有承保限制，明年起不再允许有轻度到中度残障者或既有疾病患者加入，因为这“将降低逆向选择的风险，即个人在出现某种程度的残障或患有疾病后才加入的情况；有助于缓解所有年长保户的保费增长幅度，并确保计划公平并可持续”。
政府在2002年推出乐龄健保计划，规定满40岁国人自动入保，除非选择退出。2020年，终身护保计划取代了乐龄健保，规定乐龄健保不再接受新投保，而现有保户则可选择是否要加入终身护保。所以受这次新宣布影响的，主要是满46岁或更年长者，大多是未从乐龄健保计划（ElderShield）转入终身护保计划的保户。
或因保费较高而却步 部分乐龄健保保户仍未转投终身护保
卫生部说，近年来选择加入终身护保的人数大幅减少，今年上半年的入保率甚至跌至不到计划推出初期的一成。出生于1980年至1990年的本地居民都已在2020年自动加入，之后所有本地居民一旦年满30岁也自动加入。
目前，190多万名终身护保保户中，将近80万保户是从乐龄健保转投来的。仍有53万5000名保户选择继续保留乐龄健保。
53岁的兼职从业员蔡伟玲是其中一人。她40岁那年自动入保乐龄健保计划，目前的年保费为200多元；如果转投终身护保，保费或超过500元。加上自己过去已购买其他保险，因此不打算放弃乐龄健保。
“据我理解，乐龄健保没有应对通货膨胀的机制，而且每月三四百元赔付额其实很少。但我更担心自己患症，所以决定增加这方面的保障。”
59岁的郑进财（保险从业员）则有不同观点。他2021年转投终身护保，虽然保费更高，但附加政府津贴和奖励金，还能通过保健储蓄（Medisave）全额支付，需要自行承担的保费其实不高。
“终身护保把通货膨胀因素考虑在内，保费和赔付额当然会逐年增加，重点是可以终身赔付。有时发生意外或突然生病，几个月内会突然失去自理能力，一旦无法独立进行三项日常活动，即可获得赔付，康复后还能继续受保，这是很好的保障。”
郑进财说，父亲患糖尿病，母亲有帕金森症，家族病史使他更关注自己的健康，不希望自己将来给孩子带来负担。
“乐龄健保每月400元赔付额，都不足以抵消请帮佣的费用；相对来说，终身护保的赔付额更能应付开销。”
保险顾问：终身护保赔付更高赔付期更长
保险顾问公司Havend总裁张智明说，许多人还选择留在乐龄健保，没转投终身护保，主要原因不是很了解这些计划的用意和区别，尤其看到保费更高就却步。
张智明说，两者比较，终身护保的保障更足。先是月度赔付额比乐龄健保高出至少50%，并且逐年增加，可缓解通胀冲击。而且赔付期限是终身的，对长期残疾者提供更好的保障。
不过，张智明也注意到，终身护保的赔付额只够抵消非常基本的护理费用。根据2024年Singlife的长期护理研究，本地年长者每月平均护理费用近3000元，目前终身护保的赔付额每月只有662元。
根据卫生部资料，65岁以上人口中，有半数在某个生命阶段需要长期护理。有重度残障的人当中，半数需持续护理至少四年到五年，约三分之一则需持续护理至少10年。
