从2026年4月1日起，新购买的综合健保计划附加险，不再覆盖最低自付额，保户须承担一部分费用。不过，每年保费预计会调低，平均便宜三成，年龄较大的保户可省更多。
卫生部星期三（11月26日）针对综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）附加险（rider），推出一系列新规，以遏制不断上涨的私人医疗和保险费用。
根据新规，IP保户买的新附加险，不再覆盖最低自付额（minimum IP deductible）；扣除自付额后，由保户支付的5％共同承担额（co-payment）顶限，每年从3000元提高至6000元。
配合新条例，保险业者预计将推出更实惠的附加险，保费平均比目前提供最高保障的附加险便宜约三成。以私人医院附加险为例，保户一年预计平均可省下约600元；政府医院附加险的保户则可省下约200元。年纪越大的保户将省更多。
新附加险规定分阶段实施
新规定分阶段落实，保险公司须从2026年4月1日起推出新附加险。从今年11月27日到明年3月31日，购买附加险的保户将从2028年4月1日起续保时，自动转为新制。
现有保户可继续受保，但各保险公司可自行决定是否调整和如何调整保单条款。若保户愿意，也可自愿转到新制，以享有更低保费。
IP是全民医疗保险“终身健保”（MediShield Life）的提升版，保户可用保健储蓄支付IP的保费。附加险则是用来支付IP不涵盖的部分，保费须以现金支付。
约71％的本地居民（约300万人）拥有IP，其中67％（约200万人）也购买附加险。每三名附加险保户中，就有两人选择赔付最多的“最高保障型”附加险。
卫生部指出，这类接近医药费全额报销的附加险，固然能让保户感到安心，但保费高昂，长期会推高医疗费用。共同承担额很低时，医疗服务提供者更可能“多做一点”，病患也更轻易过度使用医疗服务。
卫生部数据显示，有附加险的私人医院IP保户索赔更频繁，索赔率是没有附加险保户的1.4倍；每次索赔金额也平均高出约4000元（约40％）。
为了更好地控制私人医疗领域不断攀升的费用，当局决定调整附加险的规则，确保医疗保险在长期内更可负担、更可持续。
这是卫生部第二次对附加险进行重大调整。2018年，政府首次规定所有新附加险须让保户承担至少5％共同承担额，每年顶限为3000元，不能再做到“住院费用全免”。
5％共同承担额上限调高至6000元
此次调整把保户须承担的5％共同承担额年度上限提高到6000元，以反映医药费持续上涨的趋势。最低5％共同承担的比率不变。也就是说，遇到大账单时，保户须自付的部分将增加。
保险公司须替保户承担超出这6000元的共同承担额。保险公司可以设定更高比率，但不得低于5％。
另一项重要变化是，新附加险不能再覆盖IP的最低自付额；共同承担额的年度上限也不能包含自付额。也就是说，保户一定要全额支付最低自付额。
以今年11月的数据来看，各级病房的最低自付额，介于1500元至3500元。
虽然保户未来须承担更高费用，但自付额和共同承担额都能用保健储蓄支付。此外，新附加险保费平均可降三成。
预计每10名索赔的保户中，有六人可用保健储蓄完全支付自付额和共同承担额；剩下的四人中，有三人须要付不超过1000元现金，只有一人可能支付更多现金（通常是在私人医院求医）。
新加坡寿险协会发声明支持卫生部的做法，并指出这些调整有助于管理不断上涨的索赔成本，确保本地医疗保险制度在未来更稳健、更能持续。
