受访业界专家和学者认为，综合健保计划附加险不再提供零自付额保障旨在让消费者承担更多责任，这有助于改善过度治疗和索赔的情况，从而降低医疗费和保费。不过，保户也得更清楚承担能力。
新加坡精算协会会长李海明说，这一规定的核心是把受保人拉到降低医疗费的“谈判桌”上。
他认为，本地有七家提供综合健保计划附加险的保险公司，业者众多反而不利于就压低费用同医疗机构协商。相比依赖保险公司与医院议价，让受保人自行承担更多医药费，更能有效抑制不必要的医疗开支。
至于新的附加险是否划算，李海明说，每年其实只有少数的投保人有向保险公司索赔，降低保费对大多数人有益。“这对于平时健康，只是想买个心安的人来说是好事。”
新规定也会让投保人的消费和索赔行为更谨慎，对整体医疗费下降有益。他举例说，如果保险公司接受大量小额账单，公司因索赔程序的人力成本、保险经纪佣金都会随着提高，进而转嫁到保费上。
他将保费上涨比作“气候变化”，受保人的索赔行为就像碳排放。“如果大家都毫无节制地排放碳，气温当然会越来越高。”
他建议消费者在承保时评估自己年纪大了的承担能力。“保险经纪会根据承保时的经济能力推荐保单，很多人忽略年长或健康情况变差时，还能不能负担得起。如果那时才为保单降级，还不如一开始就买更负担得起的。”
可能对年长者和慢性病患者影响大
新加坡国立大学苏瑞福公共卫生学院助理教授陈惠君接受《联合早报》采访时说，承担医疗费用的责任下来将更多地落在个人身上，消费者应比较保费与预期医疗需求。
“老年人或慢性病患者在新模式下可能得承担更高费用。消费者应仔细考虑财务缓冲能力和应对突发大额账单的能力。”
再说，由于医疗通胀、人口老龄化和医疗创新，医疗费用和保险保费也可能会持续上升。
财务规划公司Providend总裁陈显耀说，多年来，政府、保险公司和医疗协会一直在共同努力解决过去部分患者或医生过度使用医疗服务、保险公司提供过于优厚的福利等问题。
值得注意的是，不应把大部分责任仅放在患者身上。解决这一挑战还须应对其他结构性因素，例如减少不必要治疗、防止医疗机构过度服务。
或有人对检查望而却步 也可能造成公立医院拥挤
至于潜在的负面影响，陈惠君说，随着综合健保计划附加险的调整，更多人可能到公立医院就诊。
李海明也担心，如果更多人选择使用公立医院的设施，短期内承接量可能不足，等候时间可能会稍长。
措施将主要影响一些小额账单，例如检查或测试费用。支付最低自付额可能会让一些人在做医疗检查，例如内窥镜时却步，最后耽误治疗。
“不过，我认为如果医生觉得你可能有问题，他们还是会建议你做相关检查。如果病人坚持不做，那就是他们自己的决定了。”
陈显耀也同意这一观点，他建议人们在附加险调整后继续保持定期体检。
保险业者：理解新规定有助平衡医疗生态系统
大东方答复《联合早报》问询时说，公司将在2026年4月1日前推出新的综合健保计划附加险计划。
公司现有的GREAT SupremeHealth和GREAT TotalCare保单持有人，将继续享有现行计划下的各项福利，也可以在新附加险计划推出后随时选择更换成新计划。
同样会如期推出新附加险的英康保险，以及大东方都表示保户届时无需额外医疗核保（medical underwriting）即可更换为符合新要求的附加险。
职总英康客户总监迪仁阿敏（Dhiren Amin）说：“我们鼓励现有附加险保户在决定更换前，与理财顾问沟通，评估新附加险是否更符合自身需求。”
