这个月动了膝盖手术的林政勋（38岁，公司主管），因为向保险公司索赔，才意识到关注医疗保险细节的重要性。
“平安无事时，综合健保计划的保单到期后就自动更新，我不怎么管它，可是动用保单后，才发现它可能不适合自己的生活方式和家庭情况。”
因打球受伤动了膝盖手术，医药费为4万元。之前投保的综合健保计划（Integrated Shield Plan，简称IP）附加险（rider），保费为1400元，无须自付最低自付额，共同承担额为5%。不过，索偿后，隔年的保费就会增至2600元，而且可能逐年提高。
为此，林政勋认为这不太适合经常运动、可能会再受伤的他，而且保费不断上调，让他不安。在保险代理的推荐下，他更换保单，每年保费固定为1100元，但须承担最低自付额以及10%的共同承担额。
至于新条例实施后，他的保费有何变化，以及会否加入新调整的IP附加险，则有待保险代理好友的建议。
卫生部资料显示，平均来看，40岁的私人医院IP附加险（包括终身健保）保户，每年须支付3400元，60岁的保户每年则须支付约9500元。
附加险的持有率随年龄增长而下降，在选择降级附加险的人群中，41岁至50岁的年龄段人数最多，相比其他年龄组更为集中。
考虑到有可能需要到私人医院住院，徐姓女子（61岁，医疗工作者）在约20多年前购买IP附加险。
不过，她后来逐渐意识到等她70岁时保费可能会涨到近1万元，考虑到如果到时退休或身体状况不佳，可能负担不起保费，近期对附加险进行降级。
“因为曾有高血压的关系，我须花很多工夫证明过去几年没有病史，才能确保高血压相关疾病不被排除在受保范围外，这让我更觉得不划算。”
她评估后认为，自己的身体状况尚可，而且还有终身健保，因此降级是更明智的选择。
虽然她在购买时并未过多关注附加险对“自付额”的保障，但她认为，市面上不再有承保最低自付额的附加险，能让消费者在对比各家保险产品时更加直观明了。
